Allgemeine Kreditkarten Informationen
Sie möchten sich eine Kreditkarte zulegen? Oder sich erst einmal über Kreditkarten informieren?
Kredite ABC hat für Sie die wichtigsten Informationen zu Kreditkarten zusammengestellt.
Was ist die optimale Kreditkarte?
Die Kriterien auf die Sie bei einer Kreditkarten-Auswahl sollten sein:
- wichtig sind die jährlichen Gesamtkosten, die für den Laien oft undurchsichtig sind
- achten Sie neben den Jahreskosten auch auf prozentuale Gebühren für Auslandsumsätze und andere Leistungen
- die Jahresgebühr sollte sich bei höheren Umsätzen reduzieren oder ganz entfallen
- Jahresgebühren können aber auch durch Beiträge für bestimmte Zusatzversicherungen ansteigen
- Auslandsgebühren sind nur für Karteninhaber relevant, die häufig im Ausland (außerhalb des Euro)
- günstig gilt eine einprozentige Auslandsgebühr auf alle getätigte Auslands-Umsätze.
- Innerhalb der Eurozone berechnen die meisten Banken oft keine Gebühren
Die jährlichen Gesamtkosten von Kreditkarten im Jahr sind das wichtigste Kriterium!
Was ist eine Kreditkarte?
Die Kreditkarte ist ein Instrument des bargeldlosen Zahlungsverkehrs.
Für den Kauf von Dienstleistungen und Waren, wird dem Karteninhaber je nach Kartenart ein kurzfristiger Kredit oder ein Zahlungsaufschub gewährt.
Die echte Kreditkarte beruht jedoch auf dem Prinzip eines Kredits, was bedeutet dass das Kartenkonto bis zur Höhe des Ausgabenlimits belastet werden darf aber in Raten oder im Ganzen wieder zurückgezahlt werden muss.
Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Je nach Karte kann man rund um die Uhr Europa- bzw. Weltweit bargeldlos, nur durch die eigene Unterschrift jegliche Dienstleistungen und Waren bezahlen.
Dabei werden die Kreditkarten-Daten gespeichert und der Kauf bzw. die Zahlung durch die Unterschrift anerkannt.
Dieser Betrag wird ihm dann je nach Kartentyp monatlich oder bei Abrechnung belastet.
Das bedeutet, es wird ein Zahlungsaufschub gewährt, wobei man jedoch zwischen zwei Kartenarten unterscheidet, da nicht alle Kreditkarten Ihren Namen zu recht tragen:
Klassische Kreditkarte
Bei der echten Kreditkarte wird dem Kreditkarten-Inhaber von der Bank bzw. der Kartengesellschaft ein Kreditrahmen gesetzt, welches auf dem Prinzip eines Kredits beruht. Das bedeutet es wird ein Kartenkonto geführt, welches nach Überziehung wieder durch die ganze Summe ausgeglichen oder in Raten abgebaut werden muss.
Es ist nur ein Mindestbetrag wie beispielsweise 10 Prozent der Gesamtsumme, vorgegeben der gleich beglichen werden muss. Beansprucht der Karteninhaber den Kredit, d.h. zahlt er mit der Kreditkarte so fallen auf den Betrag Sollzinsen an. Kreditkartengesellschaften wie Barclay’s, American Express? oder Diners? bieten diese Art der Kreditkarte an.
Charge-Karte
Bei der Charge-Karte handelt es sich genaugenommen nicht um eine Kreditkarte, sondern um eine Debitkarte, da am Ende des Abrechnungszeitraums das Girokonto per Lastschrift belastet wird und der Betrag somit automatisch eingezogen wird.
Das bedeutet, es wird im engen Sinn kein Kredit sondern ein Zahlungsaufschub gewährt. Da in diesem Fall keine Sollzinsen anfallen, hat man gegenüber der klassischen Kreditkarte einen geringen Zinsvorteil. Die bekanntesten Kreditkarten wie MasterCard? und VISA Karten sind solche Charge-Karten.
Welches Kreditlimit ist empfehlenswert?
In erster Linie hängt das Kreditlimit von der durch die Schufa erteilte Auskunft und der Bonität des Beantragenden ab.
Das Einholen dieser Daten ist Voraussetzung für das Erteilen einer Kreditkarte.
Wenn beides positiv ist können Sie das Limit Ihrer Kreditkarte meist frei wählen.
Ein Kreditlimit liegt normalerweise im Bereich zwischen 2.500 und 10.000 EUR.
Es können aber auch Karten ohne Kreditlimit beantragt werden.
Achten Sie hierbei jedoch stets darauf, dass es ein Kredit ist den Sie in Anspruch nehmen und aus diesem Grund Zinsen anfallen.
Vor allem bei echten Kreditkarten sollte man auf das Kreditlimit achten, da bei dieser Kartenart meist höhere Zinsen anfallen.
Auch wenn Ihnen kein Limit gesetzt wird sollten Sie selbst auch stets Ihre finanzielle Situation in die Entscheidung mit einbeziehen.
Wie sicher ist die Kreditkarte?
Obwohl die Kreditkarte sowohl in Geschäften und auf Reisen als auch im Internet sich für Zahlungsvorgänge einer stetig wachsenden Popularität erfreut, sind viele Fragen im Bezug auf die Sicherheit noch offen. Sicher ist, dass die Möglichkeit eines Missbrauchs besteht.
Die Gefahr ist jedoch genau so hoch wie bei der Angabe seiner Bankdaten.
Die Sicherheit wird stets weiter verbessert und vor allem im Internetbereich hat man in dieser Hinsicht bereits Fortschritte gemacht.
Beispielsweise reichen nun Name, Kartennummer und Ablaufdatum nicht mehr aus und es muss ein Zahlencode eingegeben werden, welcher bei der Übertragung im Internet nicht gespeichert wird.
Auf diesem Weg kann ein Hacker beim Eindringen in unsichere Verbindungen, die Geheimzahl nicht herausfinden und das Übertragen der Daten wird durch einen hohen Sicherheitsstandard gesichert.
Da die Datensicherung für alle Datenübertragung in offenen Netzen, wie dem Internet, nach dem derzeitigen Stand der Technik jedoch nicht hundertprozentig gewährleistet werden kann, sollten auch von Seiten des Karteninhabers auf Sicherheit geachtet werden.
Was muss man beachten um Missbrauch zu vermeiden?
- Unterschreiben Sie die Kreditkarte sofort nach Erhalt, da Banken nur bei unterschriebenen Karten haften;
- Sorgen Sie für eine sichere Aufbewahrung Ihrer Kreditkarte
- Geben Sie Ihre Kreditkarte bei Bezahlvorgängen (wie zum Beispiel im Restaurant) nicht unbeaufsichtigt ab;
- Kontrollieren Sie den Zahlungsbeleg auf dessen Richtigkeit bevor Sie unterschreiben
- Merken Sie sich die Geheimzahl (PIN) und tragen Sie diesen niemals bei sich und noch weniger zusammen mit der Kreditkarte;
- Vernichten Sie Belege Ihrer Kreditkarte und Nachweise Ihrer Daten;
- Achten Sie auf eine Entsorgung, welche die Sicherheit Ihrer Kartendaten nicht gefährdet;
- Kontrollieren Sie die Kartenabrechnungen, da eine Reklamation meist sofort geschehen muss;
- Bei Verlust oder Diebstahl der Karte ist eine umgehende Sperrung notwendig
Wie kann ich das Abhandenkommen meiner Kreditkarte melden?
Folgende Nummern stehen für die sofortige Meldung eines Verlusts oder Diebstahls zur Verfügung:
Als erstes Land führt Deutschland ab Juli 2005 eine einheitliche Notrufnummer zum Sperren von Medien wie Kredit- und EC-Karten, Krankenkassenkarten, Kundenkarten und viele weitere sperrbare Medien ein und führt somit ein weltweit neues Sicherheitssystem und einen deutlichen Schutz für Verbraucher ein.
Diese Nummer ist aus dem deutschen Fest- und Mobilnetz kostenfrei zu erreichen.
Sperr-Notruf: 116 116
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